মোবাইল মানি , ব্যাংকবিহীন ক্ষমতায়ন

mobile banking

দারিদ্র্য বিমোচন এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির মাধ্যম হিসেবে দেখা মোবাইল আর্থিক সেবা ২০২১ সালে করোনাভাইরাস মহামারীর মধ্যে ডিজিটাল লেনদেনের সাথে জনগণের অভিযোজন, সামাজিক নিরাপত্তা নেট তহবিল বিতরণ এবং বিদেশী বিনিয়োগের প্রবাহের জন্য সরকারের ধীরে ধীরে ডিজিটাল সিস্টেমে স্যুইচের কারণে বাংলাদেশে ভাল ফল করেছে।

 

মার্চেন্ট পেমেন্ট, যার মধ্যে রয়েছে খুচরা দোকানএবং গ্রাহকদের ই-কমার্স প্রদান, ২০২১ সালের প্রথম ১০ মাসে ২৭,৯১৪ কোটি টাকা বেড়েছে, যা এক বছর আগের একই সময়ের তুলনায় ২৩০ শতাংশ বেশি।

 

এটি মহামারীর সময় ডিজিটাল লেনদেনের ত্বরণের একটি প্রমাণ কারণ মোবাইল আর্থিক পরিষেবা (এমএফএস) সরবরাহকারীরা মারাত্মক সংক্রামক ভাইরাসের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে রক্ষাকর্তা হিসাবে আবির্ভূত হয়েছিল। 

 

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, জানুয়ারি থেকে অক্টোবর সময়কালে এমএফএস সরবরাহকারীদের মাধ্যমে সামগ্রিক লেনদেন ৬,৩১,০১৩ কোটি টাকা হয়েছে, যা বছরে ৪০ শতাংশ বেশি।

 

ক্যাশ-ইন ৩৬ শতাংশ বেড়েছে এবং ক্যাশ-আউট ২১ শতাংশ বেড়েছে।

 

গত বছর প্রধান অপারেটরদের মাধ্যমে সামাজিক সুরক্ষা নেট প্রোগ্রামের অধীনে তহবিল বিতরণ করা হয়েছিল।

 

সরকার বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন ব্যক্তি, সুবিধাবঞ্চিত এবং বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিক্ষার্থীদের জন্য বার্ধক্য ভাতা, বিধবা ভাতা, শিক্ষার্থীদের বৃত্তি, ভাতা প্রদান করে, কৃষক ভাতা এবং অন্যান্য ক্ষেত্রে।

 

এমএফএস সরবরাহকারীরা ২০২১ সালে সরকারের পক্ষ থেকে প্রায় ১৪,০০০ কোটি টাকা বিতরণ করে এবং যার বেশিরভাগই ডাক বিভাগের এমএফএস শাখা নাগাদ দ্বারা বিতরণ করা হয়।

 

মহামারীর প্রাথমিক তরঙ্গের সময় ২০২০ সালের মে মাসে এমএফএস সরবরাহকারীদের মাধ্যমে সুরক্ষা জাল বিতরণ প্রথম শুরু হয়েছিল। প্রাথমিকভাবে, সরকার মহামারীতে ক্ষতিগ্রস্ত ৫০ লক্ষ দরিদ্র পরিবারকে নগদ সহায়তা দিতে চেয়েছিল।

 

কিন্তু এমএফএস অপারেটররা সুবিধাভোগীদের তালিকায় নকল ের বিষয়টি উল্লেখ করার পর মাত্র ৩৬ লক্ষ সুবিধাভোগী এই অর্থ পেয়েছেন, যার ফলে ফাঁস ের বিষয়টি চিহ্নিত করা হয়েছে।

 

এটি সরকারকে এমএফএস অপারেটরদের বিভিন্ন ধরণের বিতরণে ব্যাপকভাবে জড়িত করতে উৎসাহিত করেছিল কারণ এটি আরও ভাল স্বচ্ছতা প্রত্যক্ষ করেছিল।

 

পরবর্তীতে, সরকার গত বছর বিতরণ বৃদ্ধি করে, এবং এটি 2022 সালে আরও বৃদ্ধি পাবে।

 

কিন্তু এমএফএস অপারেটররা সুবিধাভোগীদের তালিকায় নকল ের বিষয়টি উল্লেখ করার পর মাত্র ৩৬ লক্ষ সুবিধাভোগী এই অর্থ পেয়েছেন, যার ফলে ফাঁস ের বিষয়টি চিহ্নিত করা হয়েছে।

 

এটি সরকারকে এমএফএস অপারেটরদের বিভিন্ন ধরণের বিতরণে ব্যাপকভাবে জড়িত করতে উৎসাহিত করেছিল কারণ এটি আরও ভাল স্বচ্ছতা প্রত্যক্ষ করেছিল।

 

পরবর্তীতে, সরকার গত বছর বিতরণ বৃদ্ধি করে, এবং এটি 2022 সালে আরও বৃদ্ধি পাবে।

 

বাংলাদেশে এমএফএসের পথিকৃৎ রকেটের মালিক ডাচ-বাংলা ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আবুল কাশেম মোঃ শিরিন বলেন, “এমএফএস সরবরাহকারীদের মাধ্যমে সরকারের ভাতা বিতরণের বেশ কয়েকটি সুবিধা রয়েছে যেমন স্বচ্ছতা, মধ্যস্থতাকারীদের নির্মূল করা এবং বিতরণের সময় ও ব্যয় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা।”

 

রকেট গত বছর ৪৭ লক্ষ গ্রাহক যোগ করেছে, যার সংখ্যা ২.৬৬ কোটিতে পৌঁছেছে, যা ২০২০ সালে ২.১৯ কোটি ছিল।

 

২০১১ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে চালু হওয়া ২০২০ সালে এর গড় দৈনিক লেনদেন ছিল ৪৮০ কোটি টাকা, যা আগের বছরের থেকে ৪৫ শতাংশ বেশি।

 

এমএফএস সরবরাহকারীদের মধ্যে সরকারের সুরক্ষা নেট তহবিল বিতরণের সবচেয়ে বড় সুবিধাভোগী হলেন নাগাদ।

 

একটি সহজ অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া এবং সর্বনিম্ন ক্যাশ-আউট চার্জ সহ সশস্ত্র, সুরক্ষা নেট বিতরণ এটিকে এক বছরে 3.35 কোটি নতুন গ্রাহক তৈরি করতে সহায়তা করেছে, যা একটি অভূতপূর্ব সাফল্য, 2021 সালের শেষের দিকে তার গ্রাহক সংখ্যা 5.78 কোটিতে উন্নীত করেছে।

 

প্রতিদিন গড়ে ৭৫০ কোটি টাকা নাগাদের মাধ্যমে পরিচালিত হয়।

 

বাংলাদেশে নিবন্ধিত ক্লায়েন্টের সংখ্যা বছরে ১২.১৩ শতাংশ বেড়ে অক্টোবরে ১০.৮১ কোটিতে দাঁড়িয়েছে, যা দরিদ্র এবং ব্যাংকবিহীন দের পাশাপাশি কম ব্যাংককে আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থায় নিয়ে আসে।

 

নাগাদের তথ্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গণনায় অন্তর্ভুক্ত নয় কারণ এটি বিবি থেকে অন্তর্বর্তীকালীন লাইসেন্সের ভিত্তিতে অপারেশন চালাচ্ছে।

 

২০২১ সালে প্রায় ২.০১ কোটি মানুষ মোবাইল ফোন থেকে *১৬৭# ডায়াল করে নাগাদের সাথে যোগ দেয়, যা বিশ্বের সবচেয়ে সহজ অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া।

 

গত বছর, নাগাদ ৩.৫ কোটি সুবিধাভোগীদের মধ্যে ৮ কোটি বার সরকারী ভাতা এবং সুরক্ষা নিট তহবিল বিতরণ করেছিল।

 

এই সাফল্য সম্পর্কে বলতে গিয়ে নাগদের ম্যানেজিং ডিরেক্টর তানভীর এ মিশুক বলেন, “শুরু থেকেই দেশের মোবাইল আর্থিক পরিষেবায় বিপ্লব এনেছে নগাদ।

 

তিনি এক প্রেস বিজ্ঞপ্তিতে বলেন, “আমাদের গ্রাহক বান্ধব, সহজ এবং সাশ্রয়ী মূল্যের পরিষেবার সৌজন্যে গ্রাহকদের জন্য ডিজিটাল পরিষেবা নিশ্চিত করার জন্য নাগাদ সেরা মোবাইল আর্থিক পরিষেবা হয়ে উঠেছে।”

 

এই খাতের সবচেয়ে বড় মাইলফলক হল সফটব্যাংক ভিশন ফান্ড ২ এর বিকাশে বিনিয়োগ, এটিকে আর্ম হোল্ডিংস, স্প্রিন্ট কর্পোরেশন, আলিবাবা, ইয়াহু জাপান, ওলা ক্যাব, এইচওয়াইকেই, পেটিএম এবং উইওয়ার্কের স্তরে উন্নীত করা, যেখানে এর বিনিয়োগ রয়েছে।

 

বাংলাদেশে জাপানি প্রযুক্তি বিনিয়োগকারী সফটব্যাংকের প্রথম বিনিয়োগ এই তহবিল টি বিকাশের বিদ্যমান শক্তিশালী ও গ্রাহক বান্ধব প্ল্যাটফর্মকে সহায়তা করবে, ডিজিটাল গ্রহণ বৃদ্ধি করবে এবং ব্যবহারকারীদের উপলব্ধ সেরা প্রযুক্তি অভিজ্ঞতা অর্জনে সহায়তা করবে।

 

এটি বাংলাদেশে ডিজিটাল আর্থিক বাস্তুতন্ত্র গড়ে তোলার মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কে উৎসাহিত করতে সহায়তা করবে।

 

কয়েক সপ্তাহ আগে বাংলাদেশে নিযুক্ত জাপানের রাষ্ট্রদূত ইতো নাওকি বলেন, “সফটব্যাংক যে বিকাশে অর্থ রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে, তার মানে সফটব্যাংকের মতো কোম্পানি বিকাশ কর্তৃক সামগ্রিক চলমান ব্যবস্থাকে স্বীকৃতি দিয়েছে।”

 

“আমি মনে করি এটি বাংলাদেশ সম্পর্কে বাইরের বিনিয়োগকারীদের কাছে একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বার্তা। সফটব্যাংকের বিনিয়োগের ফলে বিকাশ সফল হলে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীরা বাংলাদেশে ই-কমার্স এলাকায় আসবেন।”

 

অপারেটরের ৩ লক্ষ এজেন্ট, ২.৬৫ লক্ষ ব্যবসায়ী এবং ৫.৭৫ কোটি গ্রাহক রয়েছে। এটি ৭৫ লক্ষ সুবিধাভোগীর মধ্যে সরকারী ভাতা বিতরণ করেছে।

 

গত বছর ও একটি নতুন এমএফএস সরবরাহকারী ট্রাস্ট এক্সিয়াটা পে (ট্যাপ) চালু করা হয়েছে, যা বাংলাদেশের একটি বেসরকারী বাণিজ্যিক ঋণদাতা ট্রাস্ট ব্যাংকের যৌথ উদ্যোগ এবং মালয়েশিয়ার এক্সিয়াটা ডিজিটাল সার্ভিসেস।

 

অপারেটরের ৩ লক্ষ এজেন্ট, ২.৬৫ লক্ষ ব্যবসায়ী এবং ৫.৭৫ কোটি গ্রাহক রয়েছে। এটি ৭৫ লক্ষ সুবিধাভোগীর মধ্যে সরকারী ভাতা বিতরণ করেছে।

 

গত বছর ও একটি নতুন এমএফএস সরবরাহকারী ট্রাস্ট এক্সিয়াটা পে (ট্যাপ) চালু করা হয়েছে, যা বাংলাদেশের একটি বেসরকারী বাণিজ্যিক ঋণদাতা ট্রাস্ট ব্যাংকের যৌথ উদ্যোগ এবং মালয়েশিয়ার এক্সিয়াটা ডিজিটাল সার্ভিসেস।

 

আরেকটি বড় পদক্ষেপে বিকাশ সিটি ব্যাংকের সাথে হাত মিলিয়ে দেশের প্রথম ডিজিটাল ন্যানো ঋণ চালু করেছে। আগামী দিনে ক্রমবর্ধমান এমএফএস খাত থেকে মানুষ কী আশা করতে পারে তা তুলে ধরেছে।

 

জামানতমুক্ত এবং তাৎক্ষণিক ‘ডিজিটাল ন্যানো ঋণ’ বাংলাদেশকে ডিজিটাল ঋণের এক নতুন যুগে প্রবেশ করতে সহায়তা করেছে।

Leave a Reply

Your email address will not be published.